El 2021 fue un excelente año para los créditos hipotecarios, donde el crecimiento de colocación creció entre 9 y 34% (dependiendo del ángulo donde se mida). No obstante, este 2022 el reto es muy grande debido a la inflación e inestabilidad económica, por lo que la colocación de créditos se ha visto afectado, mientras que los requisitos son más estrictos. En esta ocasión hablaremos sobre como bróker puedes enfrentar estas dificultades en el otorgamiento de créditos hipotecarios.
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Según datos de BBVA, se estima que la inflación se reducirá el próximo 2023, sin embargo, alcanzar las metas sociales y económicas como la recuperación del empleo formal son difíciles de alcanzar debido a que el empleo que está creciendo en México es el informal. Lo que representa un obstáculo para el otorgamiento de créditos hipotecarios porque uno de los requisitos es precisamente la comprobación de ingresos.
Causas de rechazo de un crédito hipotecario y como solucionarlo
Falta de comprobación de ingresos
El empleo informal está creciendo, por lo que como bróker debes prever una solución para este tipo de clientes que seguro aumentará durante los próximos años. La mayoría de las entidades financieras solicita que en el expediente se incluyan comprobantes de ingresos mensuales, los cuales pueden ser recibos de nómina, estados de cuenta, declaraciones de impuestos, entre otros.
Pero cuando las personas carecen de estos documentos, difícilmente la banca comercial aprobará el crédito. Ante esta situación lo mejor será recurrir a una Sofome las cuales son más flexibles respecto a este tipo de situación. Por otra parte, no olvides recomendarle a tu cliente que se registre ante el SAT y que presente sus declaraciones con el objetivo de poder obtener un crédito mejor o tramitar una portabilidad un año después de haber adquirido su crédito ante una Sofome.
No contar con un enganche
Como bien sabes, ningún crédito hipotecario cubre el costo total del inmueble, por lo que mínimo tus clientes deben contar con el 10% del valor del inmueble. Además, deben considerar los gastos notariales y gastos de originación del crédito. Ante esto debes buscar opciones crediticias con promociones cómo escrituración financiada, sin gastos de originación, avalúo gratis, etc.
Otra opción es que tu cliente pida un préstamo personal o bien ayuda de sus familiares y amigos, sin embargo, esto no es recomendable debido a que sus finanzas se verán afectas por ambas deudas.
Mal historial crediticio
Todos los bancos revisan el comportamiento como pagador del solicitante para comprobar que tan cumplido es con sus deudas, no obstante son varias las personas que se han retrasado o dejado de pagar sus deudas, por muy pequeñas que sean, esto puede afectar tanto en el otorgamiento del crédito como en el monto del crédito.
Aquí lo que puedes hacer dependiendo de la situación de tu cliente es tratar de intermediar con el banco o bien gestionar el crédito mediante una Sofome.
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Inconsistencias y datos erróneos
Una de las principales dificultades tanto para los nuevos brókers como para las personas es el correcto llenado de la solicitud del crédito. Como bróker debes estar bien capacitado y actualizando constantemente tus conocimientos en los procesos de otorgamiento de créditos hipotecarios. Además, debes leer muy bien la solicitud, así como corroborar todos los datos y documentos que te den tus clientes, recuerda que existe todo tipo de fraudes hipotecarios y no querrás verte implicado en uno debido a la falta de verificación de documentos. 👉 Cómo ser un bróker éticamente responsable
Tu carrera profesional en el sector hipotecario depende de tus conocimientos, habilidades y disciplina, puesto que un error como no conocer bien a tus clientes puede afectar gravemente tu futuro profesional. Así que procura estar actualizado, tomar cursos y capacitaciones, constantemente te prevé de habilidades y conocimientos que te servirán como impulso para alcanzar tus metas profesionales.
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