La tecnología es una herramienta indispensable en muchos de los procesos que realiza un bróker cada día y se ha convertido en una gran aliada. Sin embargo, los malintencionados también se actualizan constantemente y utilizan la inteligencia artificial para falsificar datos y realiza distintos tipos de fraudes crediticios. Conocer como evitar este tipo de fraudes es fundamental para que puedas blindar las transacciones que ejecutas en tu día a día.
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La suplantación de identidad es una táctica muy frecuente en el mundo de los fraudes, donde los delincuentes aprovechan la inteligencia artificial para imitar la voz y el aspecto de otras personas con el objetivo de obtener créditos o préstamos a su nombre. Esta tecnología les brinda la capacidad de engañar de manera más sofisticada, por lo que es vital estar alerta y tomar medidas para proteger las transacciones diarias.
Fraudes y la Inteligencia Artificial
En este nuevo mundo de IA generativa, donde se utilizan modelos de aprendizaje profundo capaces de crear contenido basado en la información con la que están entrenados, es más sencillo que nunca para aquellos con intenciones maliciosas producir texto, audio e incluso video que puedan engañar a posibles víctimas. Sin embargo, también se están desarrollando programas que utilizan la inteligencia artificial para frustrar el fraude.
Durante los primeros tres meses del año 2018, solo el 1% de las cuentas financieras se vieron afectadas por fraudes. Sin embargo, para el último trimestre del año 2022, esta cifra se ha incrementado al 4%, lo que resulta en pérdidas anuales de hasta 27 mil millones de pesos, según datos proporcionados por el Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia (SIC).
La Inteligencia Artificial y el machine learning pueden evitar fraudes financieros
Aunque se ha utilizado la inteligencia artificial para fines ilícitos, también se está implementando para la prevención de fraudes y con el tiempo ha pasado de ser una opción para prevenir cualquier tipo de fraude a una necesidad. Conforme avanza la tecnología, esta contribuye a mejorar los servicios y productos financieros.
La detección de fraudes en tiempo real es uno de los desafíos más importantes para instituciones como las fintech, ya que pueden presentarse de diversas formas, tales como:
- Brindar información falsa al momento de solicitar un crédito
- Solicitar un crédito lejos de la dirección declarada por el interesado.
- Realizar múltiples consultas recientes con diferentes otorgantes utilizando datos variados (empleo, dirección, número de teléfono, entre otros).
- Solicitar un monto mayor de crédito cuando se tienen líneas de crédito bancarias disponibles.
- Poseer varias tarjetas de crédito sin ningún incumplimiento de pagos, pero sin movimientos recientes o con saldo cero.
- Un cliente con historial bancario que está siendo consultado por más de cuatro fintech, entre otras anomalías.
Esta detección de fraudes en tiempo real se ha vuelto esencial para proteger las transacciones diarias y evitar ser víctimas de estafas. Por eso, es fundamental que las instituciones financieras utilicen la inteligencia artificial y el aprendizaje automático para prevenir y combatir eficazmente estos tipos de fraudes.
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